Economía y Empresa, Finanzas 


¿Qué es la reserva fraccionaria?

La reserva fraccionaria es el principal mecanismo de depósitos por el que se rige el sistema bancario mundial. Consiste en que la banca privada debe mantener una fracción de los depósitos que realizan sus clientes en efectivo, mientras que con el resto, pueden dedicarlo a prestar a otros agentes.

Dicha fracción se establece a través del coeficiente de caja, el cual es determinado por el organismo público correspondiente, en este caso, los bancos centrales de cada región o país. Para el caso de España, al igual que para toda la zona euro, el coeficiente de caja es establecido por el Banco Central Europeo (BCE). En este año 2012 dicho coeficiente ha sido bajado del 2% al 1% para todos los depósitos a la vista (pasivos financieros con una duración menor o igual a 2 años).

¿Qué es la reserva fraccionaria?

Actualmente se estima que el dinero en efectivo mundial está en torno al 10%, el resto 90% son apuntes contables en los libros de los bancos, tanto privados como públicos (Bancos Centrales). Teniendo en cuenta este supuesto y aplicando un coeficiente de caja del 1%, si tuviéramos como base monetaria inicial 100€, 10 de los cuales nos los quedásemos en efectivo y el resto (90€) lo depositásemos en un banco, éste mantendría 90 céntimos de euro como reservas, mientras que los restantes 89,1€ los prestaría a otro agente. Este otro agente se quedaría con 8,91€ en efectivo, mientras que con los 80,19€ los volvería a meter en otro banco, el cual, mantendría como reservas 80 céntimos de euro. Si continuásemos el proceso hasta el final, la base monetaria resultante habría pasado de 100€ a 1.000€.

Si vamos a nuestro banco a sacar los 90€ que depositamos en él, los devolverán. Pero si todos los depositantes que han participado en esta cadena acudiésemos a la vez a nuestros respectivos bancos, nuestro dinero serían meros apuntes contables. Aparecerían en el pasivo de los libros contables de los bancos, pero no lo tendrían físicamente para devolvernos lo depositado.

A partir de aquí, se puede entrar a debatir si es legítimo que los depositarios utilicen el dinero de los depositantes para sacar beneficio de él. Los detractores del sistema de reserva fraccionaria dicen que se incumple el derecho a la propiedad privada del depositante, mediante el delito de apropiación indebida. Los defensores utilizan el argumento de que la probabilidad de que todos los depositantes, acudan a la vez a sacar sus depósitos, tiende a cero.

 

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Imagen| Dinero

En QAH| Aprender con la crisis: dinero, bancos centrales y banca de inversión (I)¿Por qué existen los bancos?, ¿Cómo crean dinero los bancos?, ¿Por qué existen los bancos y qué es el multiplicador del dinero?

Vídeo| YouTube: Reserva fraccionaria (el engaño del sistema financiero)

 

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