Economía y Empresa, Finanzas 


Nueva regulación europea de seguros. Solvencia II

Tras las normativas reguladoras para la banca europea, de la que ya he hablado en otra ocasión, el próximo año se implantará la Directiva de Solvencia II, ¿Pero en qué consiste?

Esta directiva pretende armonizar y modernizar la regulación de los seguros a nivel europeo. Se puso en marcha oficialmente en julio de 2007 y se prevé que entre en vigor el 1 de enero de 2016.

¿Sabes cuáles son las principales objetivos de la nueva regulación?

1. Reducir el riesgo a un asegurador que no sea capaz de cumplir con las reclamaciones.

2. Reducir las pérdidas sufridas por los asegurados en caso de una empresa que no sea capaz de satisfacer las demandas en su totalidad.

3. Advertir al supervisor cuando el capital de la aseguradora caiga por debajo del nivel requerido.

4. Crear confianza y la estabilidad financiera para el sector asegurador.

Esta directiva contempla un capital de solvencia obligatorio (SCR) cuyo objetivo es garantizar que una compañía de seguros sea capaz de cumplir con todas sus obligaciones en los siguiente 12 meses, con una probabilidad de al menos el 99,5%. También establece el capital mínimo obligatorio (MCR), que es el capital que garantizaría que una compañía de seguros sea capaz de cumplir con todas sus obligaciones en los 12 meses siguiente con una probabilidad de al menos el 85%. El MCR por lo general oscila entre el 25% y 45% del SCR. En caso de que el capital de una compañía de seguros caiga por debajo del SCR, intervendría el regulador.

Además de los riesgos generales para las aseguradoras, existen otros específicos que hay que prever:

– Riesgo de liquidez, de crédito, operacional, estratégico y de reputación.

Se supervisará la valoración de activos y pasivos, incluyendo las llamadas ‘medidas de garantías a largo plazo’; cómo establecer el nivel de capital de las clases de activos en los que una aseguradora puede invertir; la elegibilidad de los elementos de los fondos propios de las compañías para cubrir los requerimientos de capital; cómo las compañías de seguros deben ser gestionadas y gobernadas; evaluaciones de equivalencia de los regímenes de solvencia de terceros países; modelos internos y normas relativas a los grupos de seguros.

Las aseguradoras que quieran mejorar su perfil de solvencia deberán:

1º.-Transferir la deuda a un tercero. Cuando no tienen suficientes recursos internos es mejor externalizarlo.

2º.-Conocer el riesgo de los clientes;  los habrá con una buena puntuación de crédito pero también con un alto riesgo.

3º.-Optimizar los procesos de gestión de crédito.

4º.-Analizar los procesos de pago y recuperación.

5º.-Comprobar la calidad crediticia de cada cliente.

Estas medidas que se adoptarán en enero de 2016 provocarán una concentración de compañías de seguros, tal y como ha pasado con la banca europea.

Vía| Medidas temporales de adaptación a Solvencia II

Imagen| Seguros muy seguros, Seguros muy seguros

Más información| DGSFP

En QAH| ¿Qué es Basilea para la banca?

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