Economía y Empresa 


La difícil interpretación de la relación tiempo-dinero

El tiempo que uno puede vivir es variable y difícil de determinar, lo mismo que le ocurre al dinero que uno puede ganar a lo largo de una vida. Sin embargo es más fácil acotar cuanto tiempo puede vivir una persona que cuánto dinero puede ganar una persona.

¿Sabemos relacionar el dinero con el tiempo?

Si una persona sabe relacionar tiempo y dinero, tiene la clave para tener una vida consciente de la realidad de todo mortal: que la vida es más corta de lo que uno cree teniendo nuestro tiempo un valor creciente y el dinero un valor decreciente a lo largo del tiempo.

¿Cómo percibimos el tiempo y el dinero de que disponemos a lo largo del trascurso del tiempo?

Cuando uno es joven normalmente uno tiene muy pocos bienes y dinero, y mucho tiempo esperado por vivir, con lo cual uno valora mucho el dinero por ganar y percibe que el tiempo por vivir es grande estando uno muy dispuesto a cambiar su tiempo por dinero.

¿Qué hace a uno empezar a valorar más su tiempo y menos el dinero que uno puede ganar?

Evidentemente, el mero transcurso del tiempo y la percepción de que a uno le queda menos vida es en sí mismo suficiente para valorar más el tiempo propio y menos el dinero que uno puede ganar. Por supuesto, la acumulación de un importante patrimonio es también un signo importante de que es más importante el tiempo que le queda a uno por vivir que el dinero que todavía uno puede ganar.

Otro hecho que nos hace recomponer nuestra valoración del dinero frente al tiempo suele ser la enfermedad propia o incluso la ajena,ya que suele suponer una mayor apreciación del tiempo frente al dinero. Se han preguntado alguna vez cómo ciertas personas cometen delitos económicos de tal magnitud que el dinero obtenido es tal que no se lo podrían gastar en lo que les queda de vida y al mismo tiempo están poniendo en peligro el tiempo que les resta de vida en libertad.

¿Somos o no somos racionales las personas?

Desde luego muchas veces damos muestras de no ser racionales y de cometer grandes errores de cálculo.

La pregunta clave que uno debe responder para saber relacionar tiempo-dinero es la siguiente:

¿Cuándo uno debe pensarse que es más importante disfrutar del tiempo que a uno le queda por vivir en vez de ganar más dinero?

La respuesta es muy sencilla pero muy difícil de calcular: se trata de calcular los años de libertad financiera que uno tiene con el patrimonio que uno posee y las necesidades que uno quiere tener cubiertas comparándolo con los años que uno prevé vivir.

Un ejemplo:

Supongamos una persona que a los 50 años ha conseguido un patrimonio líquido de 400.000€ y tiene casa propia.Además, calcula que para vivir bien necesita hoy 12.000 € al año.Vamos a suponer que su esperanza de vida a los 50 años es de 40 años(90 años de vida).Vamos a suponer que esta persona va a conseguir que su patrimonio líquido le rente una media de un 3% y va a haber una inflación media de un 2% anual.

Año            Gasto año             Patrimonio líquido a fin de año
1                      12000,0                                      399640
2                     12240,0                                       399022
3                     12484,8                                       398133,316
4                     12734,5                                       396960,785
5                     12989,2                                       395490,747
6                     13249,0                                       393709,03
7                     13513,9                                        391600,934
8                     13784,2                                        389151,207
9                     14059,9                                       386344,033
10                   14341,1                                        383163,01
11                    14627,9                                        379591,129
12                   14920,5                                        375610,757
13                   15218,9                                         371203,611
14                  15523,3                                        366350,741
15                  15833,7                                        361032,506
16                  16150,4                                        355228,548
17                  16473,4                                       348917,774
18                 16802,9                                        342078,323
19                 17139,0                                        334687,549
20                17481,7                                        326721,989
21                 17831,4                                         318157,339
22                18188,0                                         308968,423
23                18551,8                                         299129,167
24               18922,8                                        288612,567
25                19301,2                                        277390,66
26                19687,3                                        265434,49
27               20081,0                                       252714,076
28               20482,6                                        239198,382
29               20892,3                                        224855,274
30               21310,1                                          209651,492
31               21736,3                                        193552,608
32               22171,1                                        176522,988
33               22614,5                                        158525,756
34               23066,8                                       139522,749
35               23528,1                                        119474,475
36               23998,7                                       98340,0746
37               24478,6                                        76077,2693
38               24968,2                                        52642,3197
39               25467,6                                        27989,9762
40               25976,9                                        2073,43012

Como se puede observar esta persona podría vivir sin trabajar a partir de los 50 años, ya que a los 90 años todavía dispondría de 2073,43€. Si el tiempo de que uno dispone es finito aunque indeterminado y su valor va aumentando a medida que transcurre, por qué estamos acostumbrados a ver a personas mayores con un gran patrimonio que siguen dedicando casi todo su tiempo a conseguir más dinero. ¿Tal vez es que realizan un trabajo que les gusta?¿Pretenden dejar un gran patrimonio a sus herederos?. Si no es así, no tiene mucho sentido renunciar a nuestro tiempo cuando uno ya tiene un patrimonio importante y un corto tiempo de vida esperado.

El tiempo es precisamente uno de los bienes más difíciles de administrar debido a que no es un bien almacenable, de forma que si no se disfruta de él hoy ya no lo podremos hacer mañana ya que se habrá esfumado.

El tiempo es algo que consumimos todos por igual, ya que cada segundo todos consumimos un segundo. Otra cuestión es el tiempo total que cada uno va a vivir y la percepción del tiempo que tiene cada uno.

Si sabe usted administrar su tiempo, es que es un gran administrador.

 

Imagen| relación tiempo-dinero

En QAH| La hiperinflación o ¿por qué el dinero cada vez vale menos?, ¿Qué son la inflación y el IPC?, ¿Qué frena tu proyecto de inversión hoy día?

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