Economía y Empresa, Finanzas 


Invertir (II): aspectos a tener en cuenta

Una vez que tenemos claro los conceptos del artículo anterior, y antes de lanzarnos a invertir, vamos a hacer un sencillo ejercicio:

Primero cogemos papel y lápiz y hacemos dos columnas, una de necesidades y otra de ingresos.  El objeto de este ejercicio es saber si con nuestros ingresos cubrimos las necesidades que nos van a surgir en un periodo de tiempo determinado: corto, medio o largo plazo (en los próximos 3 años, por ejemplo). Ahora distribuiremos nuestros ahorros en la misma proporción, según esas necesidades requieran de mayor o menor financiación.1

 

Ahora, teniendo claro cuál es la situación en la que nos encontramos, es el momento de abordar tres conceptos básicos:

El primero de ellos la Inflación. El IPC, que es el indicador que usamos para medirla, nos da cuenta de nuestro poder adquisitivo. El último dato de Diciembre sitúa la Inflación en el 2,9%, es decir, con los 100€ de ayer, hoy podrías comprar el equivalente a 97,1€. Por tanto, nuestro objetivo mínimo de inversión debe ser igualar el IPC, o lo que es lo mismo, que con 100€, mañana pueda comprar tanto como hoy.

El segundo concepto es la fiscalidad. La rentabilidad que obtenemos con cualquier inversión se ve grabada por un impuesto. Siempre que obtenemos una rentabilidad positiva, hay que descontar el IRPF, que tiene un tipo escalonado. Importante: no todos los productos de Inversión tienen la misma fiscalidad.

El tercer concepto son las comisiones. Nos guste o no, existen. Depende del tipo de producto que elijamos, tendrá de un tipo o de otro. Los tipos de comisiones más comunes son: suscripción, reembolso, de gestión, de depósito, por custodia, etc. Lo importante es que nuestro asesor financiero nos explique qué son, en qué consisten y como afectan a mi inversión. Finalmente, hay que tener claro que cuando se hable de rentabilidades, se debe hablar de rentabilidades netas, es decir, descontadas las comisiones y los impuestos.

El panorama actual, unido a la última recomendación por parte del Banco de España sobre el tipo máximo para remunerar los depósitos a plazo,  hace que tengamos presente estos conceptos. Porque, ¿conoces las alternativas para invertir?

Más información| Invertir con éxito

Imagen| invertir 

En QAH| Invertir (I): Sí, ¿pero eso qué es?,  Sin plan financiero no hay plan , ¿Qué son las operaciones “en corto” en bolsa? 

RELACIONADOS