Economía y Empresa 


¿Cómo se interpretan los dígitos de CCC y el IBAN?

 

En nuestra sociedad, por todos es conocido que nuestro NIF o CIF nos hace únicos a la hora de identificarnos; pero, ¿nuestras cuentas corrientes tienen números o combinaciones de números y letras que las hacen únicas y las diferencian de las demás?

La respuesta es “sí”; nuestras cuentas corrientes se identifican con el CCC (Código Cuenta Cliente), IBAN o BIC; dependiendo si estamos usando lenguaje financiero nacional o internacional. Vamos a ver en que consiste cada uno.

cajero-automatico

 

Código de Cuenta Cliente (CCC)

El Código de Cuenta Corriente es un número que está formado por 20 dígitos que a su vez esta dividido en 4 grupos.

  • Código de la entidad bancaria: Esta formado por los 4 primeros dígitos. Cada entidad financiera tiene su propio código y el primer dígito identifica el tipo de entidad de que se trata:0 Bancos, 1 Crédito oficial, 2 Cajas de ahorros y bancos que se han formado tras su fusión, 3 Cooperativas de crédito (Cajas Rurales)
  • Código de control: Esta formado por 2 dígitos. El primer dígito de control es de la entidad y sucursal, mientras que el segundo dígito es de control de la cuenta corriente. Estos dígitos no son al azar si no que se utiliza un algoritmo para calcularlo (ver tablas y ejemplos).
  • Código de sucursal: Esta formado por los siguientes 4 dígitos. Cada sucursal de una entidad tiene su propio código.
  • Código de cuenta corriente: Está formada por los 10 últimos dígitos del CCC.

 

Cómo se calcula el digito de control de la entidad y de la sucursal (1º Nº de control):

La primera cifra de la entidad financiera se multiplica por 4.
La segunda cifra de la entidad financiera se multiplica por 8.
La tercera cifra de la entidad financiera se multiplica por 5.
La cuarta cifra de la entidad financiera se multiplica por 10.

La primera cifra de la sucursal se multiplica por 9.
La segunda cifra de la sucursal se multiplica por 7.
La tercera cifra de la sucursal se multiplica por 3.
La cuarta cifra de la sucursal se multiplica por 6.

Una vez obtenido el resultado de cada producto, estos se suman y lo que de se divide por 11.

De esta división nos quedamos con el resto y esto resto se lo restamos al divisor (11). El resultado que nos de será el número de control, salvo la excepción de que si nos da 10, el dígito es el 1.

Nuestra entidad financiera es Caja Rural de Salamanca. Para saber cual es su código, vamos a la lista de códigos que estableció el Banco de España. En este caso, el código asociado a Caja Rural de Salamanca es 3016.

 

Cómo se calcula el dígito de control de la cuenta corriente:

Este dígito se calcula de forma similar al primer dígito de control. Para que quede más claro lo vamos a ver con un simple ejemplo.

Ejemplo práctico:

En 2º lugar, nuestra cuenta está en la sucursal de Caja Rural de Salamanca de Carbajosa de la Sagrada (Salamanca) y su código asociado es 0153.

Por último, nuestro número de cuenta es el 1234567890.

Para nuestro primer número de control hacemos lo siguiente:

3×4+0x8+1×5+6×10+0x9+1×7+5×3 +3×6 = 12+0+5+60+0+7+15+18=117

117/11=10 Resto= 7 11-7=4

Entonces, como el resultado final es 4, nuestro número de control es el 4.

Ahora, procedemos a calcular el segundo número de control.

1*1+2*2+3*4+4*8+5*5+6*10+7*9+8*7+9*6+0*3 = 1+4+12+32+25+60+63+56+54+0=307

307/11=27 Resto = 10 11-10=1

Al ser el resultado 1, nuestro segundo número de control es 1.

En definitiva, nuestro número de cuenta es el 3016 0153 41 1234567890


IBAN (Código Internacional de Cuenta Bancaria)

Es una estándar de homogeneización bancaria, creada por el Comité Europeo de Estándares Bancarios (ECSB). Está regulado en las normas ISO 13616 y EBS204. Su formato puede variar teniendo un máximo de 34 caracteres, pudiendo ser tanto números como letras. En España, está formado por 24 caracteres.

Su composición es la siguiente:

  • Primeros dos dígitos: código del país según la norma ISO 3166-1
  • 2 Dígitos de control, calculados según la norma ISO 13616 (Véase tabla anexa)
  • BBAN, es el número de cuenta bancaria básica. En España, se corresponde con el CCC (Código Cuenta Cliente).

 

Cómo se calcula los dígitos de control del IBAN

a) Se añade al final de la BBAN, el código del país según la norma ISO 3166-1 y dos ceros.

b) Si en el BBAN hay letras, convierte estas letras en números del 10 al 35, siguiendo el orden del abecedario; A=10 y Z=35.

c) Divide el número por 97, y quédate con el resto.

d) Réstale a 98 el resto que te quede

e) Ya tenemos los dígitos de control, si la diferencia es menor a 10, añade un 0 a la izquierda.

 

BIC (Bank Identfier Code)

Su objetivo es identificar al banco beneficiario de una transferencia. Sirve para completar la información proporcionada por el IBAN. Suele estar formado por 11 caracteres, pero puede constar de 8. A menudo, también se le conoce como código SWIFT.

Su composición es la siguiente:

  • 4 caracteres (letras) que identifican al banco.
  • 2 caracteres(letras) que identifican el país (ISO 3166)
  • 2 caracteres (letras) que identifican la localidad.
  • 3 caracteres (letras) (opcionales) que identifican la sucursal. Si nos referimos a la central XXX.

La ventaja de usar unidos el IBAN y el BIC junto con otros códigos bancarios, es que según el Reglamento 924/2009 de 16 de septiembre una transferencia intracomunitaria inferior a 50.000 euros se le aplicará la misma comisión que si fuera una transferencia nacional.

Imagen | radio.rpp.com.pe

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