Trending 


¿Aceptar la dación en pago para liquidar una deuda hipotecaria?

Analicemos el supuesto del comprador de una vivienda, que la adquirió gracias a  un préstamo hipotecario concedido por una entidad financiera y que a partir de un determinado momento no puede hacer frente al pago ni de los intereses ni del capital percibido.

No hay que olvidar que con la firma de la hipoteca el deudor asume el pago de la cantidad percibida y de los correspondientes intereses, con independencia del bien garante. Este punto adquiere una gran importancia puesto que antes de la crisis el firmante de una hipoteca tenía el pleno convencimiento  de que la vivienda gravada cubría todos los supuestos negativos

money-167735_1280Si el deudor no ha llegado a un acuerdo de refinanciación o de otro tipo con el banco, este promovía la ejecución hipotecaria, que daría lugar a la subsiguiente subasta del inmueble. Si el importe obtenido era inferior a la cantidad debida (intereses más capital restante) el deudor quedaba debiendo la diferencia

La dación en pago es un sistema que permite saldar una deuda mediante la entrega de un bien. Un caso particular se produce en relación con los impagos de los préstamos hipotecarios. En este supuesto un deudor quedaría liberado de su deuda con la entrega de la vivienda hipotecada.  Jurídicamente está contemplada en el RDL 6/2012 de 9 de marzo.

La dación requiere un  acuerdo entre el banco y el deudor moroso por el cual el primero accede a la titularidad de la vivienda y el segundo queda liberado de sus deudas.

Esta fórmula supone una solución para aquellas personas que no tienen posibilidad de atender al pago de la deuda contraída, al encontrarse ante un escenario personal muy dramático, ni que tampoco, por la situación del mercado puede enajenar la vivienda. Por ello es preciso que la dación en pago sea aceptada por la banca de manera automática en los casos antedichos

Admitir la dación en los supuestos anteriores supone una liberación para estas personas. Y es de justicia aceptarlo. No es imaginable que alguien que ha perdido sus fuentes de ingreso pueda hacer frente al pago de la diferencia entre lo que el banco obtenga de la subasta del bien (importe normalmente muy por debajo del precio de mercado) y lo que él deba de la hipoteca.

Por otro lado, la banca no siempre ha de ganar en las operaciones con sus clientes, por tanto debe asumir pérdidas por estos impagos. La banca analizó antes de conceder el préstamo tanto el valor probable de enajenación de la vivienda como las posibilidades de pago del deudor. Y fue la propia banca la que “empujó” en muchos casos a sus clientes a compras que objetivamente les sobrepasaban, por lo que de alguna forma tiene cierta  responsabilidad.

Y tú ¿ qué opinas?

Por Marta Tello

[iframe id="frame-dontknow" frameborder="0" scrolling="no" width="300" height="350" src="http://www.dontknow.net/widget/84351/obligar-bancos-aceptar-dacion-pago-como-medio-saldar-deuda-hipotecaria"]
RELACIONADOS